Кредитные потребительские
кооперативы граждан (КПКГ) –
новая для нашей страны
финансовая организация. Ее
становление тесно связано с
развитием рыночной экономики
и вовлечением в рыночную
сферу широких слоев
населения. Первые в
постсоветской России КПКГ,
больше известные как
кредитные союзы, появились в
начале 90-х годов. Для
российской действительности
эти новые формы явились
результатом гражданской
инициативы. Сегодня
кредитная кооперация в
России возрождается и
обретает законодательную
почву. Правовой основой
деятельности кредитных
потребительских
кооперативов являются:
Конституция РФ, Гражданский
кодекс, ФЗ «О государственной
поддержке малого
предпринимательства в
Российской Федерации», ФЗ «О
защите конкуренции на рынке
финансовых услуг», ФЗ «О
кредитных кооперативах
граждан».
Кредитный потребительский
кооператив граждан (КПКГ) -
это некоммерческая
организация, создаваемая как
добровольное объединение
граждан на основе любой
общности (профессия, трудовая
деятельность, место
жительства и др.) с целью
совместного сбережения
денежных средств пайщиков и
предоставления из этих
средств займов друг другу на
взаимной основе.
Благодаря такой форме
взаимопомощи граждане получают
возможность решать свои
финансовые проблемы, не
обращаясь к услугам банков и
не прибегая к финансовой
поддержке государства.
КПКГ -
это заемно-сберегательный
кооператив, действующий на
принципах кооперативного
движения в интересах своих
членов под непосредственным
их управлением и контролем.
КПКГ созданы для людей,
желающих оградить свои
сбережения от инфляции и
заинтересованных в недорогом
и доступном кредите.
Кредитный кооператив не
преследует коммерческих
целей и действует на основе
следующих принципов:
- добровольность вступления в
кредитный потребительский
кооператив граждан (пайщиком
может стать любой гражданин
России, достигший 16 лет и
уплативший вступительный
взнос);
- свобода выхода из
кредитного кооператива
независимо от согласия
других членов кредитного
потребительского
кооператива граждан;
- равенство прав и
обязанностей всех членов
кооператива независимо от
размеров паевых взносов при
принятии решений;
- личное участие членов
кооператива в управлении
кредитным потребительским
кооперативом граждан;
- число членов КПКГ не может
быть менее чем пятнадцать и
более чем две тысячи человек;
- кредитный потребительский
кооператив объединяют только
физических лиц, в том числе
предпринимателей без
образования юридического
лица.
Основу деятельности КПКГ
составляет фонд финансовой
взаимопомощи (ФФВП), который
является источником займов,
предоставляемых членам
кредитного потребительского
кооператива граждан, который
формируется за счет
следующих источников:
- части собственных средств
кредитного кооператива,
размер которой определяется
правлением кооператива в
соответствии с его уставом и
решением общего собрания
членов кредитного
кооператива;
- личных сбережений членов
кредитного кооператива,.
передаваемых на основании
договора в пользование
кооперативу только для
предоставления займов своим
членам.
Личные сбережения членов
кредитного кооператива,
привлекаемые в ФФВП, не
являются собственностью
кооператива и не
обременяются исполнением его
обязательств.
Займы могут предоставляться
членам потребительского
кооператива для
осуществления ими
предпринимательской
деятельности.
Кредитный
потребительский кооператив
может оказывать своим членам
и другие услуги,
соответствующие целям
деятельности кредитных
потребительских
кооперативов и не
противоречащие
законодательству РФ, в том
числе:
- заключать договоры
страхования от имени и по
поручению своих членов в
соответствии с уставом и
решениями общего собрания
членов КПК;
- оказывать
консультационные услуги
своим членам.
Вложение в КПКГ выгодно по
многим причинам:
- высокие проценты по вкладам,
в два и более раз превышающие
банковские;
- высокая надежность,
поскольку вложенные средства
размещаются исключительно
под залог ликвидного
имущества, стоимость
которого в 1,5-2 раза превышает
сумму вклада;
- ежедневное начисление
процентов, и их ежемесячная
капитализация;
- возможность пополнения и
уменьшения суммы вклада;
выплата процентов по вкладу в
любой день действия договора.
Кредитные потребительские
кооперативы процветают в 87
странах мира и объединяют
свыше 93 млн. человек.
Совокупные активы всех 55
тысяч КПК превышают 4,3 трлн.
долларов. Наиболее развиты
они не только в Канаде, но и в
США, Ирландии, Австралии,
Южной Корее, Тайване. Каждый
четвертый американец - член
какого-либо КПК. В США и
Австралии, к примеру,
украинские эмигранты выжили
и заняли достойное
экономическое положение во
многом благодаря таким
кооперативам, которые стали
также центрами украинской
солидарности и взаимовыручки.
В России до революции
существовало более 13 тысяч
ссудо-сберегательных
товариществ, которые
объединяли более 10 млн.
пайщиков и оказывали
финансовую помощь мелким
предпринимателям. В
советский период они были
упразднены. Но традиции
взаимного кредитования
граждан сохранились в форме
касс взаимопомощи и "черных
касс", куда вносились "трешки"
из зарплаты и из которых в
критический момент можно
было без волокиты взять в
долг приличную сумму.
